Ennek a modellnek az alapja, hogy 4 különböző számlával rendelkezzünk. De miért is fontos, hogy ennyi bankszámlánk legyen? Az egyik előző cikkemben bemutattam az 50-30-20-szabályrendszert, ami segítségünkre lehet a pénzügyeink kézben tartására. Most szeretnék egy másik modellt leírni, amivel szinte gyerekjáték a pénzügyeink kezelése.

Biztos, te is gondoltad már, hogy szeretnél pénzügyileg tudatosabb lenni, de közben a havi pénzmozgást se sikerül átládnod a bankszámládon. Nyugodj meg, ezzel gyakorlatilag mind így vagyunk, amíg 1 bankszámlával rendelkezünk! Bármennyire is jól tudja csoportokba elkülöníteni a különböző költéseidet a bankod applikációja, még sincs a különböző célra szánt pénzed elkülönítve egymástól. Ezt a problémát orvosolja a 4 számla modell, mely az alábbi részekből áll:

➡ SZÁMLATÍPUSOK A 4 SZÁMLA MODELL ESETÉBEN

🛒 FOLYÓSZÁMLA

Ez a számla a mindennapi költések és a hétköznapi tranzakciók lebonyolítására szolgál. Ide érkezik minden hónapban a munkabéred is és innen kerülnek levonásra a havi kiadásaid, mint például albérleti díj, előfizetések, telefonszámla, gáz- és villanyszámla, állandó átutalások, kártyás fizetések stb.

Arról, hogy milyen kiadásaid vannak konkrétan, érdemes havi költségvetést vezetned, így azt is fogod látni mennyi pénz marad a számládon, azaz mennyi pénzből tudsz megtakarítani. Ezek után állíts be egy havi állandó utalást a folyószámládról a megtakarítási vagy értékpapír számládra. Ennek az utalásnak az időpontja közvetlenül a fizetésed számlára való érkezése után legyen. Folyószámlát ingyenesen nyithatsz például a Wise-nál, ahol lehetőséged van már multi valuta számlát is nyitni ITT.

🐖 MEGTAKARÍTÁSI, ÉRTÉKPAPÍR SZÁMLA

Ez a számla azt a célt szolgálja, hogy pénzt fektess be rajta. Ahogy már korábban említettem, erre a számlára minden hónapban egy fix összeg kerül át a folyószámládról. Ebből az összegből a havi megtakarításaid fognak teljesülni. Ilyen havi megtakarítás vagy befektetés lehet egy ETF vagy részvény. Erről bővebben itt olvashatsz. Általánosságban a jövedelmed 10-30%-a közötti összeg megfelelő lehet egy nagyobb tőke felépítésére. Ilyen számla lehet például a CapTrader-nél vagy a Trade Republic-nál. (lásd ajánlások)

🎭 SZÓRAKOZÁSI, SZABADIDŐ SZÁMLA

Ahogy a neve is mutatja, az ezen a számlán tartott pénzt a szórakozásaidra és hobbijaidra fordíthatod. Ilyen lehet például utazás, buli, vásárlás, étterem stb. Ezt az összeget bármire felhasználhatod, ami boldoggá tesz. Akár még különböző spekulációs jellegű részvényvásárlásokra is. Ez csak tőled függ.

🆘 VÉSZTARTALÉK SZÁMLA

Ahogy már korábbi cikkeimben is említettem ez egy elengedhetetlen számla, mielőtt belevágnánk a befektetésekbe. Ezen a számlán célszerű 3-6 havi nettó béredet elhelyezni nem várt, hirtelen fellépő kiadásokra. Ilyen kiadás lehet például az autó javíttatása vagy elromlott mosógép/telefon cseréje. Ez azért fontos, hogy ne kelljen a befektetésedhez hozzányúlnod, vagy hitelt felvenned, ha valamilyen hirtelen esemény lépne fel. Ebből az összegből ki tudod fizetni a felmerült kiadásokat és így megmarad a flexibilitásod. Miután kifizetted ezeket a kiadásokat, mindenképpen töltsd vissza a számlát az eredeti egyenlegére.

➡ TOVÁBBI TIPPEK A 4 SZÁMLA MODELL SIKERES ALKALMAZÁHOZ

• Határozd meg nagyságrendileg a 4 számla méretét. Mondjuk a megtakarítási számlán minimum kétszer annyi pénz legyen, mint a szórakozási számlán. Nyilván minél takarékosabban élsz, annál több pénz kerül a megtakarítási számládra és ezáltal több jut a befektetéseidre.

• Különítsd el a 4 számlát egymástól úgy, hogy vagy egy banknál 4 alszámlát nyitsz, vagy több banknál nyitsz 4 különböző számlát.

• Mindenképpen használj állandó utalásokat, amikor a különböző számlákra utalsz és ezek az utalások direkt a fizetésed jóváírása után teljesüljenek.

• Ne feledkezz meg a vésztartalék számláról és tegyél félre a nem várt kiadásokra.

👉 Érdemes minél előbb elkülönítened különböző számlákon a különböző célra szánt összegeket, mert így sokkal magabiztosabban tudsz pénzt befektetni, vagy lelkiismeret-furdalás nélkül tudsz pénzt költeni a szórakozásaidra. Ezzel ellentétben, ha pénzügyeid összefolynak, sokkal bizonytalanabbá vagy meggondoltalanabbá válhatsz egy nehéz helyzetben.

Ezt a cikket egy idézettel zárnám, ami egyben egy take-home message is:

„Spare nicht, was nach dem Ausgeben übrig bleibt, sondern gib aus, was nach dem Sparen übrig bleibt.“ - Warren Buffett

„Ne azt spórold meg, ami a költéseid után megmarad, hanem annyit költs, amennyi a megtakarításaid után megmarad.“ - szabad fordításban

Tetszett a cikk, regiszrálj az ingyenes hírlevélre ✉ és töltsd le az eKönyvemet.

Kövess a facebookon is.