A befektetési stratégia az a terv, amely alapján pénzügyi céljaidat elérheted. Tartalmazza, hogy mibe, mennyit és milyen távon fektetsz be.

A befektetési stratégiát az előtt kell elkészítened, mielőtt ténylegesen elkezdenél befektetni. Az, hogy milyen stratégia passzol hozzád, nagyban függ a személyedtől. Mivel mindenki más és más életkörülménnyel, célokkal és lehetőségekkel rendelkezik, ezért a hozzá passzoló stratégiát kell megtalálnia. Például egy frissen végzett egyetemistának más lehetőségei, felelősége és pénzügyi kerete van, mint mondjuk egy családapának.

De a jó hír az, hogy mindkét típusnak létezik megfelelő pénzügyi stratégia. Ebben és a következő cikkeimben négy alapvető befektetési stratégiát fogok bemutatni, azoknak előnyeivel és hátrányaival. Így könnyebb lesz a neked megfelelőt megtalálnod. Viszont mielőtt ebbe belevágnánk át kell gondolnod, hogy mik is valójában a pénzügyi céljaid és a valós lehetőségeid. Ahhoz, hogy ezt minél egyértelműbben meg tudd fogalmazni, összegyűjtöttem 5 kérdést, melyek megválaszolásával lehetőséged nyílik konkretizálni az aktuális pénzügyi helyzetedet.

💰 MENNYI TŐKÉVEL RENDELKEZEL?

Ennek a kérdésnek a megválaszolásához, először át kell gondolnod, hogy tettél-e félre már pénzt váratlan kiadásokra? Tehát rendelkezel-e 3-6 havi vésztartalékkal? Amennyiben még nem, úgy ez lenne az első fontos lépés. Ebben a cikkemben találsz bővebb információt erről a témáról.

Kiindulásként, hogy rájöjjél mire mennyit költesz, ajánlom az egyik korábbi cikkemet, melyben bemutatattam a havi költségvetés jelentőségét és összeírásának módját. A havi költségvetés elkészítése során, javaslom, hogy kezd bevételeid összeírásával, vagyis számold össze mindenfajta jövedelmedet. Ide tartozik a fő – vagy mellékállású bevételed. Éves szinten számold össze ezeket úgy, hogy benne legyen például a karácsonyra kapott pluszpénz vagy az éves prémium is. Majd ezt az összeget oszd le havi szintre.

Ezek után jöhet a kiadásaid összesítése. Vedd mindenképpen figyelembe itt is az éves, vagy negyedéves kiadásaidat is. Kondibérlet, autó-vagy lakásbiztosítás, téli-nyárigumi, szemétszállítási díj, áram, gáz, bérleti díj, élelmiszer, egészségügyi kiadások, gyógyszer, benzin, hiteltörlesztések, különböző előfizetések például telefon szolgáltató, Netflix, Spotify, Sky vagy HBO Max.  Ha kész, akkor nem marad más, mint hogy a bevételből levond az összes havi kiadásod és már meg is kaptad, hogy mennyi pénz áll a rendelkezésedre szabadon, hogy befektesd. Abban, hogy ez az összeg ténylegesen befektetésre kerüljön, segít neked az ebben a cikkemben bemutatott 4 számla modell.

🏡 MILYEN AZ AKTUÁLIS ÉLETKÖRÜLMÉNYED?

Vagyis, hogy bérlakásban vagy saját tulajdonban lévő ingatlanban élsz? Továbbá, hogy egyedülálló vagy, vagy családos? Tervben van a közeljövőben egy költözés, munkahelyváltás, utazás? Esetleg van a családodban, aki ápolásra szorul? A lista végtelen, de szerintem megértetted, hogy mik azok a szempontok, amiket itt át kell gondolnod. A válaszok ezekre a kérdésekre nagyban meghatározzák, hogy milyen időtávra és mekkora kockázat mellett tudod a pénzedet befektetni. Továbbá, hogy milyen cél áll a befektetésed mögött.

📋 MIT SZERETNÉL PÉNZÜGYILEG ELÉRNI?

Mindegy, milyen pénzügyi céljaid vannak, lehetnek kisebbek vagy nagyobbak, de írd le mindet! Lehet elsőre triviálisnak tűnhetnek bizonyos célok például, hogy szeretnéd támogatni gyermekedet tanulmányaiban vagy hobbijában. Vagy, hogy szeretnél havi passzív jövedelmet szerezni a befektetéseidből vagy, hogy 10 éven belül szeretnél egy bizonyos tőkét felépíteni. Teljesen mindegy mik a pénzügyi céljaid, a lényeg, hogy minél konkétabban megfogalmazd azokat. Itt nincs rossz válasz, csak hogy mindent számításba vegyél.

⏳ MENNYI IDŐVEL RENDELKEZEL, HOGY ELÉRD EZEKET A CÉLOKAT?

Itt a legfontosabb, hogy egy realisztikus választ adj! Vagyis feltétlenül a lehetőségeid keretén belül maradj. Ne tegyél túl nagy nyomást magadra abban, hogy elérd céljaidat!

⚠ MENNYI KOCKÁZATOT TUDSZ VÁLLALNI?

Az, hogy mekkora kockázatot tudsz vállalni alapvetően kettő faktortól függ: mekkora kockázatot engedélyez az aktuális pénzügyi helyzeted, azaz mekkora összeget tudsz esetleg úgy elveszíteni, hogy ne viseljen meg, és így ne kerülj pénzügyi nehézségbe. A második pedig, hogy milyen a kockázattűrő képességed. Például, attól függetlenül hogy csökkent a befektetésed 50%-kal, tudsz még jól aludni vagy pánikba esel?

📝 HOZZÁD PASSZOLÓ BEFEKTETÉSI STRATÉGIA KIVÁLASZTÁSA

Ha ezeket a kérdéseket megválaszoltad, már tovább is tudsz lépni a hozzád passzoló stratégia kiválasztására. Ilyen stratégiákat fogok a következő cikkeimben bemutatni. Amennyiben megtaláltad és kiválasztottad a számodra megfelelő stratégiát, már meg is kezdheted annak a megvalósítását. Ebben a folyamatban kitartásra és eltökéltségre lesz szükséged.

A fellépő problémák esetében semmiképpen se térj el az általad kiválasztott startégiától. A stratégiák túl gyakori változtatása, bizonyítottan veszteségekhez vezet! Csak abban az esetben, ha a stratégiáddal már nem vagy elégedett, mert megváltozott az élethelyzeted vagy a kockázattűrő képességed, érdemes elgondolkoznod a váltáson. Viszont ebben az esetben jól gondold végig a változtatást, ne cselekedj pánikból vagy stressz szituációban! Egy hasznos ökölszabály, hogy 5 évnél gyakrabban, ne változtass a stratégiádon.

👉 Fontos bármelyik stratégiát is választod, minél előbb vágj bele! A várakozás nem segít a pénzügyi céljaid elérésében.  

Következő cikkemben bemutatom az első stratégiát, ami a Buy and Hold stratégia lesz.

Ha nem akarsz lemaradni a következő cikkemről, regiszrálj az ingyenes hírlevélre ✉ és töltsd le az eKönyvemet.