Pénzügyi befektetések típusai
Az előző cikkemben bemutattam a mérsékelt kockázatú befektetéseket. Most pedig szeretném bemutatni a kockázatos pénzügyi befektetések típusait.
🎲 KOCKÁZATOS BEFEKTETÉSEK ÉS AZOK TÍPUSAI
Aki nem szeretné, hogy az infláció a vagyonának az értékét lecsökkentse, annak mindenképpen be kell fektetnie a pénzét. Hogyan hat az infláció a vagyonunk értékére, azt ebben a cikkben olvashatod ITT.
Ahogy az előző cikkből is kiderült a mérsékelt kockázatú befektetésekkel nem lehet magas, infláció feletti hozamot elérni. Ezért mindenképpen szükséges a vagyonunk egy részét (a kockázatvállalási hajlandóságunk függvényében) kockázatosabb eszközökbe befektetni. Hiszen kockázat nélkül nincs hozam.
De nézzük meg milyen fő befektetési osztályok léteznek, amiket mindenképpen figyelembe kell vennünk a befektetéseinkben.
Részletesen egyébként már bemutattam, milyen befektetési osztályok léteznek, melyekben én is befektetek. Ha még nem olvastad ezt a cikket, akkor mindenképpen ajánlom, mivel biztos találsz majd benne jó néhányat, amiről még nem is hallottál (ITT).
Az ábra az előző cikkből, jól szemlélteti milyen lehetőségeink vannak, amikor befektetünk. Eddig, azaz az előző cikkben a pénzpiaci lehetőségeket és a kötvények egy részét érintettük.
💵 RÉSZVÉNYEK
A részvény olyan értékpapír, melyet egy tőzsdén bejegyzett cég adhat ki. Ha egy befektető megvásárol egy részvényt akkor részesül a részvényt kibocsájtó cég saját tőkéjéből, és így résztulajdonosság válik abban. Így annak mind a nyereségéből mind a veszteségéből részesülni fog. A részvények is „külön vagyonként” kezelendőek (mint egy ETF), azaz a bróker csődje esetén ezen pénz nem kerül a csődeljárás alá.
Külön vagyon kategóriában egyébként nincs felső összeghatár, mint mondjuk a betétbiztosítási alap (100.000 euróig) esetén.
A részvények kategóriájában fontos még megemlíteni az ETF-ket. Mik ezek pontosan és miért kell ezekkel mindenképpen megismerkednek? Egyik előző cikkemben olvashatod ITT.
Hamarosan részletesen be fogom mutatni az értékpapírok, részvény részben lévő összes eszközt, melyek alkalmasak passzív tőzsdei jövedelem generálására.
🎟 KÖTVÉNYEK
Ide természetesen nem az előző cikkben említett, magas bonitású kötvények tartoznak. Hanem például nem magas bonitású országok állampapírjai vagy vállalati kötvények. A vállalati kötvény esetében egy vállalat, mondjuk az OMW ad ki különböző kamatozású és futamidejű kötvényeket. A kötvény vásárlása esetén a vásárló hitelezővé válik, ami azt jelenti, hogy ha cég mondjuk csődbe megy, akkor előszőr a kötvény tulajdonosok kerülnek kifizetésre, a részvénytulajdonosok előtt.
🏡 INGATLAN, REIT
Ebben a kategóriába tartozhat például a bérlőnek kiadott lakás, vagy egy tőzsdei ingatlan portfólió, REIT-ok segítségével. Melyiknek milyen előnyei és hátrányai vannak, azzal már több cikkemben is foglalkoztam. Befektetési ingatlanról például ITT olvashatsz bővebben.
Míg egy REIT portfólió esetében például ITT és ITT.
Amit mindenképpen érdemes kiemelni, hogy maga a REIT szegmens, befektetési osztály összes hozama (árfolyamnyereség és az összes kifizetett osztalék együttvéve, angolul total return vagy TR) az 1972-2023-ös időszakban évesen átlagosan 11,07 % volt, mellyel felülmúlták például az S&P 500-as index 10,6%-os teljesítményét (lásd a lenti táblázat). A kamatos kamat effektusnak köszönhetően ez a különbség az évek során jelentősnek mondható.
🧱 NYERSANYAGOK, ARANY
Nyersanyagokat és nemesfémeket értjük ezen kategóriában. Ezekkel való kereskedés nagyobb szakmai hozzáértést igényel. A portfólió diverzifikációja végett viszont érdemes ezzel a témával is jobban foglalkozni. A nyersanyagok saját ciklusokkal rendelkeznek, így nem mozognak együtt például a tőzsdei árfolyamokkal. Lásd korrelációs mátrix ITT.
A nemesfémek is fontos diverzifikáció szereppel bírnak, legfőbbképpen az arany.
Ebben a témában bővebben itt és itt olvashatsz.
Ezen kívül még megemlíthető a teljesség igénye nélkül az ezüst, palládium, platina.
₿ BITCOIN
A bitcoin technológiájának köszönhetően limitált, és nem korrelál együtt más befektetési osztályokkal. Így kiválóan alkalmas diverzifikációnak. Mindemellett értékmegőrző is, ami azt jelenti, hogy az idő múlásával nemcsak megtartja értékét, hanem növeli is azt. Ilyen befektetési eszközök lehetnek még például az ingatlan vagy az arany. Részletek előző cikkeimben itt és itt.
🚀 EGYÉB, ALTERNATÍV BEFEKTETÉSEK
Ebbe a kategóriába is rengeteg lehetőség tartozik. Az alternatív befektetések is kiválóan alkalmasak a portfólió diverzifikálására. Röviden:
🥇 P2P hitelezés
Jelentése: hitelezés magánszemélyek között. Azaz egy magánszemély hitelt nyújt egy másiknak kamatért cserébe. A P2P hitelnyújtást úgynevezett szolgáltatók bonyolítják le, melyek lehetővé teszik a befektetőknek, hogy több száz hitelbe fektessenek be magas kamatok mellett (kb. 10%). Ugyanakkor ez nemcsak a befektetői oldal számára előnyös, hanem hitelfelvevői szempontból is. Mégpedig úgy, hogy lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy hitelhez jussanak a klasszikus banki hitelezési rendszeren kívül.
Bővebben a 3 részes cikk sorozatomban olvashatsz, amely alapján el is tudsz kezdeni ebbe befektetni (1. rész, 2. rész. 3. rész)
Számlanyitási útmutató magyarul ITT elérhető.
🥈 Crowdfunding
„Crowd” -mint embertömeg és „Funding” mint finanszírozás. Tehát sok kisbefektető által megfinanszírozott projekt vagy vállalkozás (mondjuk startup cégek). Kialakulása lehetővé tette a kisbefektetők (magánszemélyek) számára is, hogy olyan projektekbe és vállalkozásokba fektethessenek pénzt, amibe ez idáig csak nagybefektetőknek volt lehetősége. Ilyen lehetőségek például nagyobb beruházási, építési projektek, zöld beruházások vagy részesedések startup cégekben.
Szeretnél start up cégekbe befektetni? Részletek és számlanyitási lehetőségek a cikkben. Ha elakadnál a számlanyitás során, írj bátran.
🥉 Alternatív befektetési eszközök
A klasszikus befeketítési formák mellett, mint például az értékpapír, arany vagy kötvény, léteznek más úgynevezett „alternatív” befektetési lehetőségek is. Az alternatív befektetési termékek egy széles skálát foglalnak magukba, a különböző művészeti alkotásokon át a luxusórákig. De ezen kívül lehetőségünk nyílhat arra is, hogy befektessünk mondjuk ritka Whiskybe, legújabb Sneakerbe, exkluzív Lego szettekbe, Oldtimerekbe vagy Pokémon kártyákba. Így mindenki megtalálhatja a számára tetsző befektetési lehetőséget.
Részletek, elemzés és 20 eurós számlanyitási bónusz a cikkben.
✍️ ÖSSZEGZÉS
Megállapíthatjuk, hogy rengeteg lehetőség és befeketetési osztály áll a rendelkezésünkre, hogy kialakítsunk egy befektetési portfóliót. Érdemes a fent bemutatott befektetési osztályok jobban szemügyre vennünk és a befektetési döntéseinkbe figyelembe venni. Miért mondanál le önként egy jól diverzifikált portólióról?
Ha az elindulásban segítségre van szükséged, vagy a portfólió kialakítás során kérdések merülnek fel benned akkor nyugodtan vedd fel velem a kapcsolatot. Biztos fogok tudni neked segíteni.
📚 Illetve itt találod a két legújabb e-könyvemet, a Befektetési gyorstalpalót és az ETF világportfólió kialakítását, melyek segítségedre lehetnek egy diverzifikált világportfólió kialakításában.
Hogy ne maradj le a legújabb cikkeimről illetve bónusz lehetőségekről, regisztrálj ingyenes hírlevelemre:
👣 Kövess facebookon is.