Szerintem nyugodtan kijelenthetem, hogy az első kérdés, ami többségünkben felmerül a befektetésünk elindítása előtt, hogy melyik a legjobb brókercég a piacon? És ennek kapcsán sok fórumon a hozzászólók szerint a Lightyear az egyik legjobb lehetőség. Ebben a cikkemben megnéztem közelebbről ezt a brókert és összehasonlítottam az általam több éve használt CapTraderrel. A részleteket pedig itt olvashatod, szóval vágjunk is bele a brókerek ismertetésébe!

Lightyear – bróker
A bróker története
A Lightyear brókert 2020-ban alapították Észtországban, méghozzá a Wise korábbi alkalmazottai, Martin Sokk és Mihkel Aamer. Az alapötlet az volt, hogy létrehozzanak egy EU-ban és az Egyesült Királyságban is működő befektetési alkalmazást és platformot.
Ezek mellett fontosnak tartották, hogy a felületük egyszerű és olcsó megoldást kínáljon az európai befektetők számára, és egy felhasználóbarát alkalmazáson keresztül elérhetővé tegye a kereskedést és a befektetést mindenki számára.
A bróker kínálata
A Lightyear egy szabályozott pénzügyi platform, amely számos befektetési lehetőséget kínál. Az átláthatóságra és a hozzáférhetőségre összpontosítva a Lightyear hozzáférést biztosít különféle befektetési termékekhez, például amerikai és európai részvényekhez, ETF-ekhez és pénzpiaci alapokhoz mind a személyes, mind az üzleti számlatulajdonosok számára.
A platform versenyképes díjakat kínál. Köztük 0,1%-os díjat számolnak fel az amerikai részvényekre és fix díjakat az EU-ban és az Egyesült Királyságban.
Ezenkívül a következő befizetési módokat kínálja a platform: kártyás és banki átutalásos.
A bróker díjstruktúrája
A tőzsdei díjak nagyon kedvezőek: 1 EUR az európai és min. 0,1 USD – max 1 USD az amerikai részvények vételi díja. Az ETF-ek vétele díjmentes.

A számlán (széf) megtakarításként elhelyezett összegre jár kamat, ez 2,93 % EUR–os és 4,45% USD-os összegre. A széf díja 0,1%. Kifizetés egy havi szinten történik. Az alap, amibe mondjuk dollár egyenleg esetén a pénz befektetésre kerül az a IE00B4KZ8V93, melynek a TER-je 0,1%. Továbbá a 10 éves teljesítménye 2,65%.
Pro
- Transzparens és kedvező díjak
- Nincs minimum befektetési összeg
- TBSZ lehetősége
- Nincs minimum számlanyitási díj
- Magyar nyelven elérhető honlap, applikáció
Kontra
- Limitált ETF és befektetési választék
- Nincs automatikus megtakarítási program
- Nincs magyar nyelvű ügyfélszolgálat
- Tőzsdék száma csupán 7 (forrás)
- 4 éves történetre néz vissza
- Lightyear nem egy bank, hanem csupán egy befektetési platform, ezért más szabályozás vonatkozik rá, mint egy bankra, vagyis nem annyira szigorú szabályozás. Az ügyfeleknek van lehetősége a Estonian Investor Protection Sectoral Fund-ot igénybe venni és 20.000 euróig lebiztosítani a vagyontárgyaikat (asset).

- Európán kívüli tőzsdék és értékpapírok (kivéve Amerika) nem elérhetőek

Truspilot értékelése a brókernek 4,7

Összegzése a brókernek
A Lightyear egy nem régóta létező platform. Kedvező díjainak, magyar nyelvű menüjének és TBSZ számlanyitás lehetősége miatt kedvező lehet. A tőzsdék korlátozott száma miatt, sok részvényt nem lehet a hazai piacán megvásárolni, így magas spread és vagy kereslet kínálat hiánya léphet fel vagy egyáltalán el sem érhetőek bizonyos részvények a kínálatban. Kezdők számára nincs továbbképzési lehetőség (webes szeminárium vagy webinár) sem a kínálatban. Továbbá rengeteg befektetési eszközzel nem lehet kereskedni (lást összefoglaló táblázat lent).
Ezen kívül nincs tőzsdén kívüli kereskedés se. Egy további hátrány, hogy a support csak írásban és csak angol nyelven elérhető. Ehhez jön hozzá, hogy a Lightyear nem egy bank csupán egy befektetési platform, így kevésbé szabályozott. Mindössze egy 20.000 eurós „védelemmel“ rendelkezik az Estonian Investor Protection Sectoral Fund jóvoltából, ami nem mondható soknak és kérdéses, hogy ha szükség lenne erre a biztosítási védelemre akkor fizetne-e. Alapító tőkéje mindössze 150.000 GBP volt, ami kb. 178.000 euró. Kérdés, hogy ebből csőd esetén hány ügyfél kerülhetne kifizetésre.
Mindezek alapján a Lightyeart még a kedvező díjai ellenében sem gondolom a legjobb választásnak a befektetéseinkhez a fent kifejtett hátrányok alapján.

CapTrader – bróker
A bróker története
A CapTrader egy online nemzetközi bróker, székhelye Németország Düsseldorf. 16 éve aktív a piacon. Maga a bróker története 1997-re vezethető vissza. Mai nevét 2009-ben kapta, amikortól már, mint online bróker tevékenykedik. 2011-től bevezette az online trading kínálatát, amit később webinárokkal, szemináriumokkal és továbbképzésekkel egészített ki. Továbbá megkapta a minősítést is ahhoz, hogy banki gyakorlati lehetőséget nyújtson diákok számára. A CapTrader mint Introducing Broker-je az Interactive Brokers-nek működik, így része az Interactive Brokers Group-nak. Az egyik fő célja az üzletpolitikájuknak, hogy minél magasabb minőséget biztosítsanak az ügyfeleik számára. Attól függetlenül, hogy az kezdő vagy profi. Ezen kívül több mint 50 kitüntetés és elismerést is magáénak tudhat a bróker az alapítása óta.
A bróker kínálata
A világ minden jelentősebb tőzsdéjéhez direkt hozzáférést biztosít az ügyfelei számára. Konkrétan 1,2 millió értékpapír van a kínálatában és a világ 150 tőzsdéjén van jelen. Így olyan befektetési formák is elérhetőek az ügyfelei számára, mint részvények, ETF-ek, Futures (tőzsdei határidős ügyletek), opciók és más értékpapír típusok is. A széles nemzetközi értékpapír kínálat mellett az ügyfelek kedvező kondíciókkal kereskedhetnek.


A bróker díjstruktúrája
A kondíciók is mindenképpen kedvezőnek mondhatóak. Részvények és ETF-ek már 2 eurótól elérhetőek. Tőzsdén kívüli kereskedés már ez a díj alatt is elérhető. Továbbá rendszeres megtakarítás is lehetséges, így a havi megtakarítási összegünk automatikus befektetésre kerül, legyen az részvény vagy ETF.

Ezen kívül multi valuta számla is a rendelkezésre áll a CapTrader-nél. Így például a számlán elhelyezett összeg után a következő kamat jár:
HUF: 3 millió felette 2,272% , EUR: 10.000 euró felett 1,374%, USD: 10.000 dollár felett 2,83%. A kamat kifizetése havonta történik.
Pro
- Széleskörű kínálat, 1,2 millió értékpapírba lehet befektetni
- Rendszeres megtakarítás lehetséges, akár részvény vagy ETF formában
- Support mind angol mind német nyelven, továbbá mind email mind telefonos (este 20-ig)
- Kedvező és átlátható kondíciók
- Rendszeres szemináriumok mind kezdőknek mind profiknak
- Biztos háttér, régebbre visszavezethető történet
- Trading tools: BookTrader, OptionsTrader, Probability Lab, Options Strategy Lab, SpreadTrader, ChartTrader, ScaleTrade, FXTrader, BasketTrader, stb.
- Forrásadó korrekt levonása (mondjuk Kanada esetében 25% helyett helyesen 15%)
Kontra
- Egy egyszeri összeg szükséges a számlanyitáshoz (2.000 euró), ami ugyanakkor teljes mértékben befektethető vagy elutaltható
- A havi második kifizetés 1 euróba kerül (első mindig ingyenes)
Trustpilot értékelése a brókernek 4,9

Összegzése a brókernek
A CapTrader egy régi múltra visszatekintő német online és nemzetközi bróker (német BaFin – pénzügyi felügyelet ellenőrzi). A CapTrader része az Interactive Brokers Group-nak, mely több mint 9,93 milliárd dollár saját tőkével rendelkezik. Attól függően, hogy a lakcím EU-n belüli (IBIE) Írországban, ha EU-n kívüli (IBUK) akkor Nagy-Brittaniában nyílik meg a számla. Induljunk ki abból, hogy EU-s lakcímű a számlanyitó, akkor vonatkozik rá az Irish Investor Compensation Scheme garanciavállalása maximum 20.000 euróig. A garancián túl a további biztonsági intézkedések is szavatolják a bizalmat a bróker felé:

Tehát ha valaki egy megbízható, olcsó nemzetközi brókert szeretne (német háttérrel), ahol mindenféle értékpapírral lehet kereskedni a világ bármely tőzsdéjén, akkor a CapTrader lehet az egyik legjobb választás. Ehhez jön hozzá a kezdők számára szóló szemináriumok, melyek az elején segítségre vannak a felhasználásban és a továbbképzésben, illetve a profiknak szóló applikáció és a Trader Workstation is. Továbbá mindenki, aki tőkét szeretne felépíteni, osztalékrészvényekbe invesztálni, rendszeresen befektetni, vagy csak spekulálni, itt megtalálja a számítását.
A két bróker közöti különbségeket a lenti táblázatban foglaltam össze.

Én ezt a brókert használom már évek óta és teljesen elégedett vagyok vele. Amennyiben szeretnél számlát nyitni ingyenesen a CapTradernél úgy kérd emailben az ehhez szükséges linket (info@aranybika.com). A számlanyitáshoz le tudod tölteni az általam készített útmutatót is, így már a számlanyitás kivitelezése se okozhat gondot.
Tetszett a cikk, regiszrálj az ingyenes hírlevélre és töltsd le az eKönyvemet.
Kövess a facebookon is.